Ante la recurrente práctica de suplantar la identidad de entidades financieras para defraudar a las personas que buscan contratar un crédito, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), alerta de nueva cuenta a la población en general, de la existencia de empresas que se ostentan como entidades
financieras, las cuales ofertan supuestos créditos a cambio de cierta cantidad de dinero, que los interesados deben pagar de manera anticipada por concepto de comisiones por apertura y/o pagar una fianza que debe ser gestionada.
En estos casos, las personas engañadas han pagado y perdido cantidades que van de 10 mil hasta cien mil pesos, por lo que han tenido que recurrir ante el Ministerio Público a levantar la denuncia correspondiente.
En las últimas semanas, 22 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas (SOFOM, E.N.R.) que están debidamente inscritas en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF, denunciaron ante esta Comisión Nacional el uso fraudulento y suplantación de su nombre comercial e incluso algunos de sus datos fiscales o administrativos, con los cuales defraudan a personas que buscan obtener un crédito “rápido” y “barato”.
El Modus operandi de las empresas falsas usualmente es el siguiente:
- Utilizan información como razón social, direcciones, teléfonos e imagen corporativa (logotipos) de las entidades financieras debidamente registradas y supervisadas, para hacerse pasar por ellas, incluso de instituciones financieras que han avisado a la CONDUSEF que no están operando y, por tanto, no ofrecen productos al público. Dicha información es utilizada en documentos, contratos, publicidad, páginas de internet apócrifas o anuncios en periódicos.
- Ofertan créditos inmediatos y con pocos requisitos, pero solicitan anticipos de dinero con la finalidad de apartar el crédito, gestionarlo o pagar gastos por apertura o como fianza en garantía, generalmente el equivalente al 10% del monto total del crédito solicitado.
- Los usuarios han denunciado que personas que laboran en las empresas falsas, los contactan vía telefónica haciéndose pasar por promotores de la entidad financiera, ofreciéndoles créditos con mensualidad de montos pequeños para hacerlos atractivos; sin embargo, cuando no reciben el crédito y ya pagaron los gastos exigidos, ya no pueden localizar a quien los contactó, o bien descubren que no trabajan para la entidad financiera que fue suplantada.
- Utilizan domicilios falsos, en los que mezclan el nombre de alguna Colonia (Roma) con calles (Norte 15 esquina Sur 24) y números (5260), que en realidad no existen.
- Solicitan a los usuarios enviar su información personal vía WhatsApp o por mensajes de Facebook, poniendo en riesgo los datos personales del público.
- Cuando los usuarios realizan los depósitos en la cuenta bancaria o en alguna tienda de conveniencia, para obtener el supuesto crédito y se quieren poner en contacto con la empresa, no lo logran, entonces recurren a la CONDUSEF para verificar su existencia y es cuando se enteran que han sido víctimas de un fraude mediante la suplantación de una entidad financiera.
Por lo anterior y a fin de evitar que seas sorprendido por este tipo de prácticas de fraude y suplantación de entidades financieras, la CONDUSEF te recomienda que antes de solicitar algún crédito, tomes en cuenta lo siguiente:
- La CONDUSEF no avala ni supervisa cuentas bancarias en las que se realizan depósitos.
- Asegúrate que la institución o entidad financiera esté registrada en el SIPRES que administra la CONDUSEF, puedes llamarnos para verificar su página de internet y teléfonos.
- No proporciones dinero antes del otorgamiento de un crédito, ya sea por concepto de seguro, comisión, gestión o cualquier otro gasto que se pretenda cobrar anticipadamente.
- No entregues documentos personales o datos de tarjetas de crédito o débito.
- No des información ni realices operaciones a través de Facebook, WhatsApp o cualquier otra red social; únicamente acude a una entidad financiera que hayas verificado previamente.
- Asegúrate que las personas con las que contactas realmente laboren en la entidad financiera.
- No firmes ningún documento antes de leerlo completa y detalladamente.
- En caso de que la razón social contenga las siglas “S.A. de C.V.”, asegúrate que esa empresa o entidad realmente exista, lo puedes consultar ante la PROFECO o la CONDUSEF.
- Si utilizas internet como medio de contacto, asegúrate de verificar la información.
A continuación damos a conocer las empresas que defraudan y suplantan la identidad de las SOFOM, E.N.R. debidamente registradas ante la CONDUSEF:
| No. | Entidad financiera debidamente registrada en la CONDUSEF | Empresa suplantadora y/o falsa | Lugar y/o medio por el que contactan los defraudadores |
| 1 | Confianza Económica, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. | Confianza Económica. (Utiliza la misma razón social, por lo que debe verificarse ante la CONDUSEF la auténtica). | CDMX, a través de redes sociales, Facebook y WhatsApp. |
| 2 | Finadix, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. | Impulso Adi. | A través de redes sociales, Facebook y WhatsApp. |
| 3 | Despacho Cassanra de la Costa, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. | Grupo CassanRa S.A, DE C.V. | CDMX, a través de redes sociales, Página Web y WhatsApp. |
| 4 | Aktiva Financiera, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. | AKTIVA. | CDMX y Puebla, a través de la red social WhatsApp y vía telefónica. |
| 5 | Préstamos Especializados del Valle, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. | Préstamos Especializados del Valle. (Utiliza la misma razón social, por lo que debe verificarse ante la CONDUSEF la auténtica). | A través de la red social Facebook. |
| 6 | Prestam Servicios Financieros, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. | Prestito Créditos Confiables. | A través de redes sociales, Facebook, WhatsApp y vía telefónica. |
| 7 | ENRI Tu Solución Financiera, S.A. de C.V, SOFOM, E.N.R. Esta entidad se encuentra en etapa pre-operativa por lo tanto actualmente no otorga créditos. | Financiamiento Crece. | Veracruz y Puebla, a través de la red social WhatsApp. |
| NO. | Entidad financiera debidamente registrada en la CONDUSEF | Empresa suplantadora y/o falsa | Lugar y/o medio por el que contactan los defraudadores |
| 8 | Finocci, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. | Finocci. (Utiliza la misma razón social, por lo que debe verificarse ante la CONDUSEF la auténtica). | A través de redes sociales, Página Web y WhatsApp. |
| 9 | Crcmx, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. No utiliza contratos de adhesión. | Credisolution. | A través de redes sociales, Página Web, Facebook y WhatsApp. |
| 10 | Metafinanciera México, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. | Poder Financiero. | A través de la red social WhatsApp. |
| 11 | Confianza Capitale, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. | Confianza Capitale. (Utiliza la misma razón social, por lo que debe verificarse ante la CONDUSEF la auténtica). | Veracruz, a través de redes sociales. |
| 12 | Cofine, S.A.P.I. de C.V., SOFOM E.N.R. | Grupo Financiero Unión S.C. | Tlaxcala y Estado de México, a través de Gmail (correo electrónico). |
| 13 | Administradora Sierra Nevada, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. | Crediplex. | CDMX, a través de redes sociales, Página Web, WhatsApp y vía telefónica. |
| 14 | Ac- Fin, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. Esta entidad se encuentra en etapa pre-operativa por lo tanto actualmente no otorga créditos. | Credi Apoyos Para Crece, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. | CDMX, a través de la red social WhatsApp. |
| 15 | Global Currency Market, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. | Global Serafina S. A. de C. V. | CDMX, a través de la red social WhatsApp. |
| 16 | Soluciones y Oportunidades Financieras, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. | Soluciones y Oportunidades Financieras. (Utiliza la misma razón social, por lo que debe verificarse ante la CONDUSEF la auténtica). | A través de redes sociales (no especifican la red social). |
| 17 | Mi Solución Productiva, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. | Mi Colchoncito. | A través de la red social WhatsApp y vía telefónica. |
| Presta Apoyo. | |||
| Prestoreal | |||
| 18 | Arco Financiera, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. Aún no registra contratos de adhesión. | Arco Financiera. (Utiliza la misma razón social, por lo que debe verificarse ante la CONDUSEF la auténtica). | A través de la red social WhatsApp y vía telefónica. |
| 19 | Confianza Presto, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. No utiliza contratos de adhesión. | Confianza Presto. (Utiliza la misma razón social, por lo que debe verificarse ante la CONDUSEF la auténtica). | A través de redes sociales, Página Web, Gmail, WhatsApp y vía telefónica. |
| 20 | Servicios Financieros Kronox, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. No utiliza contratos de adhesión. | Credikronox. | A través de línea fija, redes sociales, Página Web, Facebook, WhatsApp y vía telefónica. |
| 21 | Agencia y Sociedad de Valores LR & R, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. | Credifinamex. | CDMX, a través de línea fija, redes sociales, Página Web, Email, WhatsApp y vía telefónica. |
| 22 | Hidalfin, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. Esta entidad se encuentra en etapa pre-operativa por lo tanto actualmente no otorga créditos. | HIDALFIN. (Utiliza la misma razón social, por lo que debe verificarse ante la CONDUSEF la auténtica). | Colima, Nayarit y Pachuca, a través de redes sociales, Hotmail y WhatsApp. |
Consulta el SIPRES de la CONDUSEF disponible en:
Asimismo, el Portal de Fraudes Financieros:
Para cualquier duda o consulta adicional, comunícate a la CONDUSEF al Centro de Atención Telefónica 53 400 999 o a la Dirección de Promoción y Divulgación de la Educación Financiera 5448 7000 ext. 6143; o bien visita nuestra página de internet www.gob.mx/condusef. También nos puedes seguir en Twitter: @CondusefMX, Facebook: /Condusefoficial, Instagram: @condusefoficial y Youtube: CondusefOficial.