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La Secretaría de Hacienda y Crédito Publico informó el pasado lunes 29 de junio, entre otros aspectos relevantes, la ampliación del plazo para recibir y atender solicitudes de los usuarios de servicios financieros y pequeñas y medianas empresas, interesados en restructurar sus créditos vigentes contratados con la banca comercial, del 30 de junio al 31 de julio.

Lo anterior en razón de los efectos económicos generados por la contingencia sanitaria, incluyendo aquellas operaciones de crédito que hubieran sido autorizadas en el curso del mes de marzo y que también pudieran haberse visto impactadas por los efectos de las disposiciones emitidas por las autoridades sanitarias de cuidar la sana distancia.

Esta medida es muy importante  para  las personas con un crédito de nómina, personal, hipotecario, automotriz o de tarjeta de crédito, al permitirles analizar la conveniencia de diferir sus pagos y hacerse de la liquidez necesaria para solventar sus gastos familiares en estos momentos, para lo cual pueden consultar en la página de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), los distintos esquemas y requisitos que ha establecido cada uno de los bancos para tal efecto.

A la fecha y de acuerdo a las cifras oficiales dadas a conocer por las autoridades financieras, el saldo de los créditos reestructurados por la banca comercial ascendió a 916 mil 94 millones de pesos, beneficiando a poco más de 4.8 millones de personas y 3.2 millones de empresas.

Como ejemplo, en los créditos a la vivienda que representan para los acreditados un pago importante de sus ingresos del mes, el importe de los apoyos otorgados significan el 33.3% del saldo de la cartera de crédito hipotecario al mes de abril de este año; en los créditos personales los apoyos representan el 30.7%; en crédito al auto el 25.6% y, en el caso de las tarjetas de crédito, el apoyo significa el 24.3% del saldo de esta cartera con 2.7 millones de tarjetahabientes.

Apoyos otorgados por la Banca Comercial para mitigar los efectos de la pandemia
Tipo de Crédito Importe reestructurado en el Programa de Apoyo Participación (%) del Monto del Programa de Apoyo Usuarios Apoyados (Miles) Saldo de la Cartera Total a abril Part. % al total Part. % del apoyo por tipo de crédito
Automotriz 38,580 4.2 219    150,873 2.6 25.6
Nómina 57,717 6.3 962      261,912 4.5 22.0
Personales 64,158 7.0 606      209,047 3.6 30.7
Tarjeta de crédito 94,270 10.3 2,700     388,421 6.6 24.3
Hipotecarios 310,465 33.9 281     931,121 15.9 33.3
Corporativos 216,674 23.7   3,200    3,064,881 52.5 11.4
Pymes 134,230 14.7
Total Apoyos 916,094 100.0 7,968 5,006,255 85.7 18.3
Otros conceptos 838,242 14.3  
Saldo Total       5,844,497 100.0  
Fuente: Elaboración propia de la CONDUSEF a partir del comunicado 056 de la SHCP y con información estadística de la CNBV a abril de 2020.

Esta nueva oportunidad de evaluar la posibilidad de solicitar el diferimiento en el pago de los créditos debe considerarse como un alivio temporal de liquidez, puesto que una vez transcurrido el plazo de gracia otorgado se deberán reiniciar los pagos de nueva cuenta, junto con los intereses generados en ese periodo.

En tal virtud, para tomar una adecuada decisión, las personas deben hacer un análisis cuidadoso de su perspectiva laboral y de presupuesto mensual, cuidando su capacidad de pago, ajustando el gasto no indispensable y, en lo posible, destinando una cantidad determinada para el ahorro o en previsión del pago del crédito que tendrán que realizar cuando concluya el periodo de espera otorgado.

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